教えて!家山さん

「 携帯代の滞納はゼッタイダメ!住宅ローン審査が通らない!」(第1回)

「 携帯代の滞納はゼッタイダメ!住宅ローン審査が通らない!」(第1回)

この記事は、10年以上ハウスメーカーで住宅販売に携わっている「家山さん(仮)」に、現在の家づくりの最新情報を、本音100%で教えてもらうコーナーです。

「顔と名前出さないなら、何でも話す」という約束なので、ここでは実名を伏せ、家山さんと仮でお呼びしています。
聞き手は新米・編集長の北村です。

今回は「携帯代の払い忘れで、住宅ローンが組めなくなる可能性がある」

という、恐ろしい情報を聞いてまいりました。

携帯代の支払い忘れ、したことがある?

これ、ドキッとした方、多いと思います。

実は過去に住宅ローンの審査が通らなかったお客さんがいましてね。
その方は会社員だし、借金はおろか、ローンさえも借りたことがないというんです。
基本的に審査に通るような条件の方ですが、審査に落ちた理由は過去に携帯代を滞納したからなんです。
しかも、払込用紙で払うのを1回忘れたことがあったという理由なんですよ。
これは驚きました。

北村

たしかに携帯代の支払いをコンビニ払いにしていると、ついつい忘れがちなのは想像できます。
あとで支払えばいいのかと思いましたが…怖いですね。

携帯代をクレジットカードで支払って、残高不足でクレジットカードの引き落としがかからなかった場合も審査に落ちる可能性があります。
たかがそんなことと思うかもしれませんが、住宅ローンの審査に落ちるということの怖さ、まだ家を買わない方はわからないかもしれません。
ここで質問ですが、3000万の家を買ったとして、現金で買う人はどのくらいいるでしょう?

北村

…現金は無理です。

住宅ローンの審査に落ちる=家が買えないということなのです。
そんな大金を現金で一括払いできる方は、10年以上の営業経験でもめったにお会いできません。
つまり、ほとんどの方はローンを組んで家を建てるんですよ。

北村

まさか携帯代の払い忘れが原因になるなんて…

本人に悪気がなく、それがたった1回でも滞納とみなされていたのです。
携帯代だけでなく、こんな理由で審査に落ちるのかと、みなさんがビックリするような事例をお伝えします。

ここに思い当たる人は要注意!ローン審査がちょっと危ういかも

1・過去に過払い金請求をしたことがある

数年前、電車の広告やCMで「過払い金請求」を勧める広告が多かったのを覚えていますか?
これには大きな落とし穴があり、ローン完済後の過払い金請求はセーフですが、ローン支払い途中で過払い金請求した場合は「踏み倒し」とみなされて、10年間ローンを借りることができなくなります。

2・車のローンが残っている

車のローンが残っている方は、残念ながらローンが組めません。
未返済とみなされてしまい、新たなお金を借りることができないのです。
お客さまでもこのケースはよくあり、「最近、ローンで車を買ってしまったんです」とおっしゃる旦那様を見ると、内心「ああ…」と思ってしまいます。
家を買うと決めたら、車を買うのは後か、現金払い。これは鉄則です。

3・うつ病など精神的な病で通院中

最近多くなっている精神的な病で治療中の方は、ローンが組めません。
その理由は住宅ローンを組む時、団体信用保険に入るのですが、うつ病の場合も加入ができないのです。
過去にうつ病の治療中のご主人様を対応したことがあり、審査に落ちてしまったので、もしやと思い聞いてみたら実は現在通院中と発覚したケースもありました。
団体信用保険は、3ヶ月以内の医者の治療や投薬の有無、過去3年以内の所定の病気(うつ病を含む)での手術の有無または、2週間以上の医師の治療の有無を告知する義務があります。
よくなったと自己判断して、通院をやめている方も多いのですがこれはまだ治療中の状態ですし、この病気は告知をしていただけないケースが多く、あとから発覚することが多々ありました。

4・奨学金が未払い

以前までは奨学金が完済していないものは、借金とみなされていませんでした。
しかし、ここ最近は奨学金も借金の一部とみなされ、完済していない場合は審査に通らないケースがあると聞いたことがあります。
奨学金の完済が終わっていない方は、注意したほうが良いでしょう。

5・携帯の端末代のローンが残っている

これも盲点ですが、新しい携帯を購入する時、端末代を2年かけて払う月賦式がスタンダードになっていますね。
過去この月賦が終わっていないというお客さまでローンの審査に落ちてしまった方がいらっしゃいました。
できれば住宅ローンを借りる時は、携帯の端末も完済するか、一括購入するようにしたほうが安全です。

北村

住宅ローンって、思った以上に厳しいんですね…!
よくわからないですが、怖くなってきました!

そうなんですよ。
車のローンは昔からありましたが、過払い金請求、うつ病、端末の月賦や奨学金の未払いなどは最近よくあるケースです。

北村

ローンの審査は、落ちたら諦めるしかないのでしょうか。

その場合は、奥様がお仕事をしていらっしゃる場合は奥様名義、専業主婦の方は親御さん名義で、保証人をご主人様にし、再度住宅ローンの審査にかけてチャレンジします。

北村

なるほど!

しかし、仕事をしていない専業主婦の方ではローンは組めませんし、親名義でローンを組んでもらうのも何か違うような…
すると、家を買う時は「ローンに通りやすい環境をつくる」ことに注意を払う必要があるのですね。

まだローンは組まないけれど、気になるという方は、CICという信用情報機関は1000円の使用料で自分の信用情報をチェックすることができます。
心配になった方は試してみてはいかがでしょうか?

ローンが組めるかどうかは審査に出してみなければわかりません。
契約前にローンの事前審査を行って判断しましょう。

もし通らないかもしれない項目がある場合は、事前に担当者に相談してください。
回避する方法があるかもしれませんし、人脈のある営業マンなら、知り合いの銀行マンなどに相談してピッタリのローンを探してくれることもあります。
もちろん、私もさまざまな人脈があるので、お力になれることもあると思うのですが、いかんせん仮名なので。

でも、大丈夫です!

直接相談できなくとも、家山さんは、何でもズバズバ答えてくれます。
こんなこと聞いてみたい!と思う方は、以下のフォームよりご連絡ください。

私が代わりに聞いてまいります!!

お問い合わせフォームへ

次回は住宅展示場へ初めて訪問した時、いい営業マンを見ぬくコツ10ヶ条を教えていただきます。
現役営業マンだけあって、たくさんコツを出していただきましたが、断腸の思いで10個にまとめました。
どれも他では聞けない話ばかりなので、お楽しみに!


この記事を書いた人

北村美桂

北村美桂

男性週刊誌のライターを経て、ポータルサイトなど約7年WEBメディア運営に関わり独立。WEBを中心に活動するライター。歴史旅ブログ「カツイエ.com」の運営者でもあり、参加者全員が新聞紙カブトをかぶる歴史イベント「名古屋歴史ナイト」も3ヶ月に1回開催中。リビング書斎とパクチーがたくさん育てられる家庭菜園がある家が理想。

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